Familias bancarias camino a la disrupción? Auge de la startups (llamadas fintech en el sector tecnológico financiero)? Surgimiento de nuevas profesiones? Son preguntas que ya fueron absueltas en otros países y en el nuestro lo está siendo actualmente.
Para nadie es un secreto que el sector tecnológico ha triplicado su crecimiento en relación al sector bancario/financiero. Si bien desde hace un tiempo atrás los bancos están invirtiendo en innovación tecnológica para sus productos bancarios, no deja de ser cierto que este sector sufrirá grandes transformaciones, principalmente porque los costos en infraestructura y otros están haciendo merma en cuanto a su crecimiento, disminuyendo su rentabilidad. Una de las probables causas podría ser que su público objetivo se incrementa de millenials, los que exigen propuestas de valor en los modelos de negocios bancarios, como el menor costo posible así como la calidad y agilidad en la atención.
El año pasado la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) aceptó que las nuevas startup (fintech para el caso en particular) van a alterar el normal desenvolvimiento del sistema financiero. Cuestionándose si el ingreso de las fintech al sector bancario generaría una relación de complementariedad o de competencia. Ante ello, el órgano regulador peruano señaló que prefiere verlos en una relación de complementariedad ya que esta innovación tecnológica generará mayor inclusión financiera al reducir los costos de acceso a mercados financieros puntualizando además que estará atenta a los riesgos así como a los cumplimientos normativos.
Sin ánimos de ser fatalista, me atrevería a decir que los bancos empezarán a desintegrarse, dividiendo sus áreas y entregándoselas a las fintech para mejorar su índice de rentabilidad reduciendo sus costos de hardware, mantenimiento y desarrollos informáticos, entre otros; y, de esta manera los bancos se despejarán y podrán concentrarse en el negocio bancario per sé, el cliente y el mercado.
No está demás mencionar que a la fecha en otros países ya se tiene la presencia de neobancos, en donde se ofrece tarjeta de débito, algunas posibilidades de ahorro y algún producto más exclusivamente por Internet (todo totalmente digitalizado). Algunos ejemplos de ellos son Moven, Simple o BlueBird en EEUU, el neobanco alemán Fidor, el holandés Knab, el polaco mBank o el Hello, presente en el Reino Unido, Francia, Bélgica o Italia. Dicha situación no tardará en hacerse presente en el Perú.
Los servicios que las fintech prestarán a los bancos generará el quiebre de la familia bancaria, tradicionalmente concebida, para dar paso a una nueva familia, las familias de las fintech que estarán más especializadas y generarán nuevos puestos de trabajo como los de chief experience officer, digital identity planner, financial technologist, personal brand manager, digital manager, digital sales specialist, digital communication specialist, digital project manager, digital marketing manager, social media manager, community manager, web master, web developer and designer manager, user experience specialist y quién sabe cuántas más.
La tendencia se inclina a que el sector bancario peruano podría tener dos opciones:
1) La conversión total del banco a ser un proveedor de tecnología que hace negocios bancarios-financieros.
2) La creación -paralelamente al banco actual- de una banca completamente digital que genere alianzas con las fintech en los negocios bancarios/financieros.
Adelantémonos a los hechos e “identifiquemos nuestro valor agregado como profesionales y preparémonos para el cambio que está ad portas de producirse en el sector bancario así evitaremos que las familias biológicas de los integrantes de la familia bancaria tradicional se vea afectada”.
